El sistema previsional en el mundo enfrenta desafíos críticos, aunque en países como Argentina se acentúa. Ingresos bajos, disminución en la tasa de natalidad y la economía en negro son solo algunos de los factores que contribuyen a la incertidumbre a futuro en materia jubilatoria.
De hecho, el monto actual de una jubilación mínima, incluyendo el bono de $70.000 que no se modifica desde el marzo, es de $343.086. Dicho valor es significativamente bajo y no permite cubrir la canasta básica de un jubilado, la cual se ubica en $912.584, según la última medición. Teniendo todo esto en cuenta, es clave invertir desde la edad activa para complementar los ingresos jubilatorios en el futuro.
En qué invertir para complementar la jubilación, según una experta
Micaela Valdivia, creadora de Finanzas en Criollo, señaló que una de las mejores formas de obtener ingresos a futuro es a través de los seguros de capitalización. Estos son ahorros que van acorde a la inflación y generar intereses, los cuales protegen al ahorrista del banco, del estado, de la quiebra, entre otras cuestiones, y se encuentran regulados.
Además, el dinero, al retirarlo, se hace libre de impuestos y de forma declarada, por lo que no se tendrá problemas a la hora de operar con ese dinero. El mínimo de inversión es de tan solo $10.000 mensuales, lo que equivalen a $120.000 anuales.
Este, a través del interés compuesto, permite obtener grandes rendimientos. En términos simples, el interés compuesto consiste en generar interés sobre los intereses, generando un efecto «bola de nieve» que incrementa exponencialmente el capital.
Dentro de sus ventajas se encuentran:
- Planificación del dinero: permite la acumulación capital a partir de aportes periódicos
- Inversión: una parte de las primas se invierte en diversos instrumentos financieros, lo que potencia el crecimiento del capital
- Cobertura de seguro: incluye protección en caso de fallecimiento, incapacidad u otras eventualidades que pudiesen suceder
- Beneficios fiscales: cuenta con importantes deducciones fiscales
- Flexibilidad: cuenta con opciones flexibles en cuanto a los aportes y la duración del contrato
- Rentabilidad y garantías: se puede acceder a una rentabilidad mínima además de los rendimientos de las inversiones
De esta forma, se combina ahorro, inversión y protección, lo que hace del seguro de capitalización una opción atractiva tanto para las personas como las empresas.
Qué tipos de seguros de capitalización existen
Actualmente, existen varios tipos de seguros de capitalización, entre los que se destacan:
- Planes de ahorro a largo plazo: están diseñados para objetivos específicos a largo plazo, como la jubilación, la compra de una vivienda o la educación de los hijos
- Unit linked: estos productos se vinculan con los fondos de inversión, lo que significa que el valor del capital acumulado depende del rendimiento de los fondos en los que se invierte
- Capitalización pura: en este caso, el enfoque principal es la acumulación de capital sin un componente significativo de cobertura de seguro
Por lo tanto, el seguro de capitalización permite combinar ahorro, inversión y protección, lo que proporciona una solución integral para aquellas personas o familias que buscan que su capital crezca a largo plazo mientras disfrutan de cierta cobertura de seguro.
¿Qué porcentaje del sueldo se cobra al jubilarse?
En cuanto al sistema público, para poder jubilarse, se debe contar con más de 60 años para las mujeres y 65 años en el caso de que seas hombre. Además, se debe contar, como mínimo, con 30 años de aportes al sistema previsional.
En esta línea, para realizar el cálculo sobre cuánto dinero se cobrará al jubilarse, se debe tener en cuenta el promedio de los últimos 10 años de sueldo por los que se realizaron aportes. Es decir, los ingresos que se percibieron en ese período realizando un trabajo en blanco.
Además, es importante tener presente que, si el convenio colectivo de la actividad que se desempeñó y por el cual se realizaron los aportes al sistema previsional, detalla qué porcentaje del sueldo se cobra al retirarse.
Sin embargo, a rasgos generales, el cálculo es del 45% del salario, aunque algunos convenios colectivos de trabajo establecen porcentajes mayores, elevándolo hasta el 82% móvil del sueldo de los trabajadores activos.
De esta manera, se puede anticipar aproximadamente cuánto se cobrará de jubilación. Sin embargo, si aún te faltan muchos años para jubilarte, la cuenta sería solo orientativa, ya que se hará un promedio de los últimos 10 años de sueldos en blanco y, con la elevada inflación de los últimos años, esa previsión es muy difícil.
Por lo tanto, lo ideal es complementarlo con algún sistema como el de los seguros de retiro, ya que cobrar la jubilación estatal no impide acceder a otras formas de retiro.